生命保険に関する基礎知識

死亡保険について


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ここでは、死亡保険とはどのような商品が有るのかを説明しています。


【死亡保険について】

ここでは、前のページで説明した、「定期保険」「終身保険」「定期付終身保険」の3つの死亡保険について説明しています。


【定期保険】

定期保険とは、生命保険の保障期間が契約時に一定期間と決まっている生命保険の事を言います。保障期間中に被保険者が死亡した時に保険金が支払われます。

定期保険は、一般的に掛け捨て型の生命保険と言われていて、支払った保険料を積み立てて、貯める形の生命保険でない為、保障期間が満了しても満期保険金が受け取れません。ただし、契約期間が長期になるものは、小額ですが、満期時にお金が貰える事があります。

定期保険には、10年、15年ごとなどに更新が必要なタイプと最初から保障期間が60歳までなど保障される年齢が決まっているものがります。更新が必要なタイプは、更新時には、医師の診断や告知は必要ありませんが、更新時の年齢で保険料が再計算される為、一般的に同じ保障内容を継続する場合には、保険料が高くなります。60歳まで保障期間が決まっているものは、更新という考え方が無いものが一般的です。

定期保険の特徴として、終身保険に比べ、

  ・保険料が安い
  ・高額な保障が必要な時に利用しやすい

という利点があります。

ただし、終身保険に比べ、更新形の場合は、更新のたびに保険料が年齢に応じて再計算されるため、高額な保険料を支払うことになる場合がほとんどです。

最近は、色んな種類の定期保険が出ているので、各社によってもバリエーションが増え、選べる範囲も増えてきています。


【終身保険】

終身保険とは、生命保険お保障が一生涯にわたり保障される生命保険の事を言います。支払われた保険料を積み立てて貯蓄されますので、死亡時に保険金が支払われるのは当たり前ですが、満期時や途中で解約した場合に満期保険金や解約返戻金と言う形でそれなりの金額が貰えるのが一般的です。

支払っている保険料を貯蓄している為、保険料が定期保険に比べると高く設定されているのが一般的です。

保険料の払込方法については、
  ・終身払
  ・有期払
などの種類があります。

終身払は、保険料を一生涯払い続ける事になります。有期払は、一定期間で保険料の支払いが終了します。

終身保険の場合には、満期が無いので、保険加入者が死ぬまで満期の保険金は受け取れません。死亡した時にのみ死亡保険金が支払われます。この為、被保険者が保険金を受け取ることは出来ません。被保険者が死亡した時の為の保険になります。

ただし、保険料をある程度支払ってから、途中解約した場合には、ある程度の金額が解約返戻金としてかえってくる為、老後資金等に当てることができます。途中解約時は、全てを解約してしまうと、特約部分の契約も解約した事になる為、特約として医療保障などを付けている場合には、医療保障も無くなるので注意が必要です。

一般的に貯蓄されたお金は、残された家族の生活費、老後の資金、葬儀費用、遺産相続用の資金として使われる事が多いようです。




【定期付終身保険】


定期付終身保険とは、主契約の終身保険に定期保険特約が付いたものです。

  ・主契約 : 主となる保険の契約
  ・特約   : 主となる契約の主契約に付加する保険

特約部分である、定期保険部分は、保険料の支払いが終了すると保障が打ち切られます。
保険料を支払う方法としては、「更新型」、「全期型」の2種類があります。

更新型は、ある特定の期間がくると保険契約を更新する必要があります。この場合は、更新時の年齢で支払う保険料が決まるので更新するたびに、支払う保険料が高くなります。例えば、10年ごとの更新の場合は、10年ごとに支払う保険料が高くなります。

全期型、更新が無いので保険契約満了まで、一定の金額の保険料を支払うようになります。更新形に比べ、総額の支払う保険額は少なくなりますが、毎月、支払う保険額は高くなります。








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2006年10月03日 02:43